冷水江
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这是郑德幸生前的最后一条短信，
冷水江他是河南牧业经济学院14级饲料与动物营养专业大二学生，
今年才21岁，
却以决绝的方式，从8楼跳下。
冷水江 他欠下60多万巨款，而父亲一生的积蓄只有7万。
冷水江 生前，他试图通过打工的方式完成自我救赎。临死前，他只有38.5块钱。一个缺乏约束和自制力的男孩，遭遇野蛮生长的贷款网络，“合谋”之下，走向毁灭。
但是，这样的例子并不在少数，随便一搜，由于无力偿还“校园贷”而自杀自残或被骗的大学生层出不穷。
冷水江 校园贷引发乱象
校园贷利率有多高？相关报告中曾提到，10家随机抽取的平台中，最高的年化利率已达到了36.75%。
此外，一些校园贷平台还在逾期时收取罚息、逾期管理费、充值费、提现费、借款服务费等杂费等各种名目繁多的杂费。
冷水江从去年以来
校园贷因被曝出各种问题而引起社会关注
如大学生因无法还款而自杀
被人冒名顶替贷款以及“裸条”外泄风波等
更可怕的是
冷水江 很多女大学生一旦陷入民间借贷的“漩涡”
冷水江 面对30%以上的周利息
冷水江 最终大多都以裸条在抵押甚至身陷“外围圈”
据媒体调查显示
冷水江在高校里这样的情况十分普遍
冷水江 通过搜索关键词的方式，在网页与新闻客户端中搜索有关“大学生”“校园信贷”“被骗”等字眼发现，前3页中有关于大学生借贷问题的案件就达13起，涉及大学生人数500余人，涉案金额达1032.5万元。
冷水江为什么会有这么多的大学生陷入借贷案？
调查显示，虽然借贷的利息和违约金很高，但由于上网的校园贷门槛低，手续方便，直接可以贷到现金，到款速度又快，导致大学生借贷层出不穷。
冷水江 而学生借贷，最容易出现问题的是借新贷还旧贷。还有就是借贷以后，长期不归还。目前出现的极端案例基本与此有关。
为什么会逾期呢？这是因为有些借贷者的‘财商’有问题，借贷的时候不考虑自己的还贷能力，到期手头没有钱，只能逾期。一逾期，金额就成倍上翻，多数大学生偿还不起，被迫自杀。
自3月份有学生因欠款60多万校园贷而自杀后，教育部、银监会等部委多次发文提示风险，多地地方金融局也下发配套细则。在上周银监会等十五部委联合发布的《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》中，校园贷更是与房地产行业并行，列入了重点排查领域。
对此，重庆市金融办与市教委、重庆银监局会商也印发《关于重庆市校园网贷实行负面清单制度的通知》（下称通知），整顿校园网贷领域的违规行为，清理校园网贷乱象。
通知都有哪些内容呢，
龙哥来为贷款服务费15%违法吗你解读一下。
1提高门槛贷款服务费15%违法吗：校园贷发放须取得家长书面同意
据了解，现在大部分校园网贷机构放款门槛低、风控弱，仅凭学生证、身份证、银行卡放款，机构只核实学生身份的真实性。
过低的门槛使得当前校园网贷行业呈现出严重的丛林特征，加上缺乏监管，导致各家公司无序竞争，不断降低借款门槛和风控标准，提高了潜在风险。如何解决这个问题？
《通知》规定：
冷水江 一、不得采取仅凭学生身份证、学生证等低门槛方式发放贷款；
二、不得向未取得家长、监护人、或者其他管理人等第二还款来源方书面同意愿意代为还款的学生发放贷款。
2规范用途：贷款必须用于学生生活学习必需品
冷水江如何引导校园贷的流向，规范贷款用途？
冷水江《通知》规定，
冷水江不得发放用于学生生活学习必需品以外的贷款或直接向学生提供现金。
冷水江 一方面是有效疏导大学生合理消费需求。对于大学生的消费需求，要承认其中的合理成分，采取更加有效的手段进行疏导、化解。应当鼓励正规金融机构，采取更科学、严格的风控标准，满足大学生合理的贷款需求。
另一方面是正确引导大学生消费观念，对于部分大学生“超前消费”、“奢侈消费”的追求，学校、家庭都应该加强教育，培养大学生正确的消费观念。
冷水江 同时，学校、金融机构也要加强对大学生的金融风险教育，对信用违约的危害进行警示，对不良网贷机构虚假宣传、非法催贷等行为进行曝光，促进大学生理性消费、理性借款。
3整顿营销：不得在校园内开展网贷营销宣传
据了解，
几乎所有校园网贷机构
冷水江均将校园代理作为其最重要的营销手段之一。
冷水江校园代理多为在校学生，
其社交网络即为校园网贷机构的营销网络，
覆盖面大，
冷水江可利用同学间的信任进行营销。
对此，
冷水江我市要求整治线上线下宣传乱象，防止误导学生。
冷水江 《通知》规定：
冷水江 一、不得在校园内以任何形式开展网贷营销宣传活动；
二、不得在线上以歧义性语言开展虚假片面营销宣传活动，误导学生借款行为；
冷水江 三、学校教职工和学生不得宣传、推荐、代理网贷业务。
冷水江4多管齐下：对校园网贷进行约束和引导
冷水江 引起校园贷极端事件的核心主要有三个方面：
冷水江 一是近两年网贷行业发展迅速，相关监管政策迟迟未能出台，导致校园网贷野蛮经营。由于学校校园及学生群体的特殊情况，让名目繁多的校园网贷找到了可乘之机。
二是部分校园网贷平台存在虚假宣传、风控不严、和无序发展等问题，有些网贷平台甚至变相发放高利贷，或采取编织各类费用陷阱等方式谋取暴利。
冷水江 三是部分学生缺乏自控能力与鉴别能力，又未受到相应教育引导，不法分子乘虚而入，通过虚假宣传等手段引诱其盲目消费、过度消费；面对暴力催收等违法行为，部分学生自我保护意识不强，不知道如何用法律手段来维护自己的合法权益。
因此，《通知》的相关条款从加强对学生的教育引导、设立负面清单规范校园网贷机构行为、加强对校园网贷机构的监管和业务治理等方面对校园网贷进行约束和引导。
冷水江看到这么多大学生因为陷入借贷而失去年轻的生命，
冷水江龙哥感到很心痛，
校园网贷整治是一个系统工程，
希望在有关部门、学校和社会各界的合作和支持下，
冷水江能够还学校一个清净的环境。
*内容来源：人民日报、中国青年报、华龙网综合
*版权归原作者所有
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冷水江 一令你为难的事，越早拒绝越好一
码字民工鲜橙多：天使圈投资人、吐槽界西太后；写情感催人泪下，描贱人刀刀见血；如果您想结交这只没有一双可以飞翔的翅膀，却有一身不畏严寒铠甲的企鹅；看他是如何用炙热的文字揭穿并非静好的岁月、用平实走心的文字，把九曲回肠的那点心思都写透的；可长按上图二维码关注他；他将告诉你：在砒霜里放再多糖，也无法改变它是穿肠毒药的诸多事实。
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